Вражескую сеть криминальных колл-центров ликвидирует только успешное окончание СВО
В рамках борьбы с мошенничеством российские банки перед выдачей наличных средств теперь должны проводить проверку на предмет наличия «признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента».
С 1 сентября 2025 года вступила в действие соответствующая норма 41-го Федерального закона «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий», принятого 1 апреля.
Теперь банкам разрешается устанавливать лимит на выдачу «налички» через банкоматы в размере 50 тысяч рублей в сутки, если операция покажется подозрительной.
Девять признаков подозрительных операций Банк России опубликовал на своем сайте. Если транзакция соответствует хотя бы одному из них — финучреждение вправе отменить операцию и ввести ограничения на 48 часов, предварительно сообщив об этом клиенту.
Кроме того, если информация о клиенте и его платежных средствах присутствует в перечне ЦБ, касающемся мошенников, банк обязан отказать ему в выдаче дебетовых и кредитных карт.
Это не единственное новшество, касающееся финансовых операций в России — с 1 сентября для получателей кредитов и займов действует т.н. «период охлаждения». Согласно изменениям в законодательстве, заемщик не сможет сразу после подписания договора получить деньги, ему дадут время, чтобы «охладиться», в течение этого период он сможет передумать и отказаться от своего намерения без какого-либо финансового ущерба.
Как заявляют в ЦБ, такая пауза также требуется для защиты от мошенников, нередко вынуждающих людей брать кредиты и тут же передавать им деньги. Банкиры полагают, что этот шаг позволит не только уберечь граждан от поспешных действий, но и повысит доверие к финансовой системе.
При оформлении кредита на сумму от 50 до 200 тысяч рублей «период охлаждения» составит четыре часа, более 200 тысяч — 48 часов. Проценты по договору в этот период начисляться не будут, заявляют в ЦБ.
Впрочем, «период охлаждения» не предусмотрен на займы до 50 тысяч рублей, а также ипотечные, образовательные и автокредиты (в случае перевода средств продавцу машины — юрлицу).
Конечно, меры реагирования на мошеннические приемы необходимы, убежден доцент кафедры экономической политики и экономических измерений ГУУ Максим Чирков.
— Такие меры сильно осложнят возможности мошенников применять свои различные схемы для обмана граждан. Тот же «период охлаждения» введен не только для заемщиков, но и для финансовых учреждений, которые в этот период должны навести дополнительные справки, провести проверки.
Самому же клиенту это может позволить избежать потерь, ведь вымогатели зачастую ориентируются на эмоции, рассчитывают на них, когда принуждают человека брать кредиты, передавать им деньги. Когда человек располагает временем для обдумывания своих действий, более трезвого анализа ситуации, своих мотивов, он может понять, что действует под чьим-то влиянием, поддается порыву и у него будет возможность изменить решение, избежать потерь. В общем, это даст возможность снизить количество злоупотреблений доверчивостью наших сограждан со стороны злоумышленников.
«СП»: Получается, мы сами в конце концов должны реагировать на вызовы, которые бросает нам криминальный мир. Может, стоит попытаться искоренить это явление?
— Полностью победить такое явление как мошенничество, наверное, вряд ли получится, как невозможно пока победить преступность. Но мы видим, что Россия сегодня адаптируется к новым вызовам, ведь пока идет своеобразная гонка, в которой те же преступники используют новые технологии, включая информационные.
Поэтому сейчас нам необходимо снизить эффективность их криминальной деятельности, уменьшить количество средств, которые эти деятели получают от людей различными неправомерными способами.
Поэтому пока принятие такого рода нормативных актов является, пожалуй, единственным в настоящее время способом адекватной реакции на появление все более изощренных криминальных инструментов.
Экономист, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев считает, что кардинально принятые меры проблему противодействия финансовым мошенникам не решат.
— Шанс закрыть этот вопрос появится только после окончания СВО. Напомню, что еще в мае ФСБ сообщала, что основная масса мошенников действует с территории Украины, где функционирует около 150 колл-центров. То есть, это не какая-то шайка действует, а целое государство работает против нас.
И только с окончанием СВО эта криминальная история может прекратиться, поскольку она является элементом противостояния. Конечно, какие-то ограничения помогут снизить уровень правонарушений в этой сфере, но покончить с этим явлением можно только военным путем.
«СП»: Но есть еще мошеннические операции с наличностью, объем выдачи которой банки тоже могут теперь ограничить.
— Здесь выход в максимальном распространении безналичных операций. У нас умный народ, мы вполне можем это сделать.
«СП»: Насколько наши сограждане в целом восприимчивы к действиям финансовым мошенников, поддаются на их уловки?
— К сожалению, легковерных людей хватает. Скажем, моя бывшая одноклассница в свое время отправила большие деньги одному брокеру-мошеннику. Я, оценив ситуацию, категорически наказал ей забрать свои средства. Она не послушала и потеряла их. Хотя дама весьма неглупая. Так что, легковерие не всегда соотносится с интеллектом.
Поэтому даже с окончанием СВО легковерие не изживется, хотя мошенничества в таком масштабе не будет. Можно сказать, в массовом сознании у нас с 1990-х годов, запомнившиеся многим по «умеющему жить» Лёне Голубкову и прочим символам развода на деньги, мало что поменялось.
About The Author
