Фото: пресс-служба
— Какие варианты трансграничных переводов сегодня наиболее востребованы?
— Спрос на трансграничные переводы стабильно растет. Несмотря на внешние ограничения, объем внешней торговли России продолжает увеличиваться. По данным Минэкономразвития, в 2024 году товарооборот России достиг $717 млрд, что на 3% больше по сравнению с 2023 годом. Основными направлениями платежных потоков стали страны Азии, Ближнего Востока и Африки.
Среди наиболее популярных вариантов — банковские переводы и платежные агенты. Однако прямые переводы через банки сохранились только в ограниченном числе финансовых учреждений. При этом зачастую они сопровождаются жесткими требованиями и высокими комиссиями.
Переводы через платежных агентов — доступнее, но они занимают достаточно долгий срок.
— Насколько популярны криптовалюты для проведения трансграничных платежей?
— Расчеты в криптовалюте пока что носят, скорее, экспериментальный характер.
В некоторых странах, например в Киргизии, где законодательство в сфере цифровых инструментов достаточно прогрессивное, криптовалюты активно применяются. Но в мире, в том числе и в России, они пока остаются редким инструментом для трансграничных расчетов из-за отсутствия четкой правовой базы и рисков, связанных с регулированием.
Кроме того, из-за высокой волатильности большинство криптовалют не подходят для стабильного проведения платежей. Для решения этой проблемы в ряде случаев используются стейблкоины, курс которых привязан к определенному базовому активу, например золоту или фиатным активам, включая национальные валюты.
Многие страны стремятся к эмиссии криптовалют в привязке к собственным валютам. В их числе Турция, Бразилия, страны Евросоюза, Япония, Гонконг, Объединенные Арабские Эмираты и Россия.
Думаю, со временем доля криптоактивов в трансграничных переводах в нашей стране будет расти. Но пока компании, которым критически важны скорость, надежность, безопасность и прозрачность, выбирают другие инструменты.
— Какие еще варианты проведения платежей существуют на рынке?
— Растет спрос на проведение платежей с применением векселей. Векселя признаются во всех странах мира. При этом этот инструмент позволяет проводить платежи без привязки к конкретной банковской системе в любой валюте, в том числе в юанях и дирхамах.
Вексель минимизирует риски для обеих сторон сделки: экспортер получает гарантию оплаты, импортер — гарантию поставки. Эта бумага обеспечивает прозрачность даже при сложных сделках с несколькими участниками. С помощью индоссамента (передаточная подпись на ценной бумаге, подтверждающая передачу прав по векселю. — РБК Отрасли) средства по векселю легко можно передавать от одной компании к другой. Это ускоряет время сделки с недельного срока до одного—трех дней.
Наконец, выдача векселя в валюте контрагента предоставляет мультивалютную гибкость и позволяет избежать двойной конвертации. А значит — отсутствие потерь на спредах. Это особенно актуально для стран — членов Евразийского экономического союза и ряда государств Азии, где рублевые расчеты затруднены.
— Как работает этот механизм?
— Вексель в данном случае выступает в качестве платежного средства, а не ценной бумаги. Его номинал — это номинал инвойса (от англ. Invoice, документ, подтверждающий факт поставки товара или оказания услуг в коммерческой внешнеэкономической деятельности. — РБК Отрасли), который требуется оплатить покупателю.
Чтобы провести сам платеж, необходимо предоставить базовый пакет документов: инвойс с реквизитами, оформленный на юридическое лицо, внешнеторговый контракт и уникальный номер контракта. После этого подписывается агентский договор, клиент покупает вексель для его использования в качестве средства платежа.
Получатель средств может быть зарегистрирован в любой стране, а сделка может быть совершена практически в любой согласованной сторонами валюте.
— Применим ли этот вариант работы для санкционных банков? Для расчетов с ЕС и США?
— Вексель не привязан к банковским переводам. Поэтому при помощи этого инструмента можно проводить расчеты с партнерами абсолютно из любых стран, в том числе США и государств Евросоюза.
Вексель также позволяет хеджировать валютные риски и получать доходность от вложенных средств. В частности, векселя нашей компании для расчетов в юанях, долларах, дирхамах, евро дают определенную доходность в любой валюте. Приобретение векселя происходит по курсу ЦБ на дату заключения сделки без дополнительных комиссий. Погашение происходит по курсу на дату предъявления его к погашению.
В целом у нашей компании, которая была создана банком ПСБ в сентябре прошлого года, есть инфраструктура, позволяющая осуществлять переводы по всему миру.
— Какие компании чаще используют векселя для оплаты операций внешнеэкономической деятельности?
— Мы видим рост популярности векселей в торговле со странами Азии и Ближнего Востока, прежде всего в расчетах с Китаем и Южной Кореей. Растет применение этого инструмента для проведения платежей в Индию и Объединенные Арабские Эмираты.
Векселями пользуются как крупные корпорации, так и субъекты малого бизнеса, которые сегодня в основном пользуются услугами платежных агентов. На малый бизнес приходится до 40% трансграничных платежей.
По отраслевой специфике тоже не видим ограничений: химическая промышленность, машиностроение, производство одежды, выпуск стаканчиков для кофе, продажа ювелирных украшений — любая деятельность, которая ведется с зарубежными партнерами, может пользоваться этим инструментом.
В частности, векселя активно применяются при сырьевом экспорте — нефть, газ, металлы, — поскольку они снижают риски неплатежа. При этом оператор, работающий с векселями при трансграничных расчетах, со своей стороны должен всегда стремиться подобрать индивидуальные решения под конкретную задачу, под конкретный контракт. У нас, в частности, именно такой подход.