Как подготовиться к ипотеке? Как выбрать банк и собрать документы? Ответы на эти и другие вопросы читайте в нашем материале
Несмотря на высокие ставки по кредитам, ипотека по-прежнему остается одним из главных инструментов решения жилищного вопроса. Вместе с экспертами подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили взять ипотеку. Эти простые правила помогут оформить кредит и стать владельцем собственной недвижимости.
Содержание
- Подготовка
- Выбор жилья
- Выбор банка
- Сбор документов
- Подача и одобрение заявки
- Кредитный договор
- Оформление права собственности
1. Оцените финансовые возможности
Первый шаг на пути к оформлению ипотеки — оценка финансовых возможностей. Для этого нужно определиться со стоимостью квартиры, размером первого взноса и суммой ежемесячного платежа. Для таких расчетов можно использовать ипотечный калькулятор. Необходимо также заранее изучить, подходите ли вы под условия льготных программ (семейная, дальневосточная, арктическая и IT-ипотека), ставки по которым в разы ниже рыночных.
«Это позволит объективно оценить финансовую нагрузку. Кредитные ставки по ипотеке остаются высокими, на вторичном рынке они могут достигать 25–26% годовых и выше. Поэтому перед оформлением кредита необходимо рассчитать бюджет и убедиться, что регулярные платежи будут для вас посильными», — отметила руководитель ипотечного департамента компании «Жилфонд» Анна Костян.
По оценкам экспертов, доля затрат на ипотечный кредит должна составлять не более 50–60%. Этот уровень, по их мнению, практически гарантирует одобрение ипотеки банком и считается комфортным для обслуживания кредита. Минимальный первый взнос должен быть около 30% (из-за ограничений ЦБ такой взнос сейчас считается оптимальным).
На подготовительном этапе потенциальному заемщику нужно оценить свою долговую нагрузку (кредиты, просрочки, кредитные карты). «Лучше заранее (за несколько месяцев до оформления ипотеки) закрыть все неиспользуемые карты и рассрочки или как минимум снизить лимиты по ним. Не лишним будет проверить имеющуюся задолженность по налогам и жилищно-коммунальным услугам, особенно если по ней вынесен судебный приказ о взыскании», — рекомендовала директор департамента ипотеки и первичного рынка федеральной компании «Этажи» в Москве Мария Сорока.
Эксперты также рекомендуют учитывать свои расходы на ближайшие несколько лет и иметь подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.
Какая льготная ипотека будет доступна россиянам в 2025 году Недвижимость 
2. Выберите жилье
После этого можно определиться, какую недвижимость вы планируете покупать в ипотеку. Это может быть новостройка, вторичное жилье или частный дом. Если вы намерены воспользоваться льготной программой, то здесь могут быть ограничения по выбору объекта. Как правило, льготные кредиты не распространяются на вторичку. Это лучше учесть заранее.
Фото: Julia Perova / Shutterstock / FOTODOM
«Сейчас выбор между покупкой готового жилья и новостройки достаточно прост — на вторичном рынке практически нет возможности получить льготную ипотеку, а средние ставки по-прежнему очень высокие, 18–20% в лучшем случае. Так что вопрос с нюансами решается упражнениями с ипотечным калькулятором. Если вы можете претендовать на льготную ипотеку на первичном рынке — выбор чаще всего очевиден», — отметил руководитель Tymy.Realty Александр Перевозников.
Каждый сегмент (новостройки, вторичка) имеет свои особенности. Например, в случае с новостройкой необходимо заранее рассчитать предстоящие затраты на ремонт, а также расходы на аренду жилья до ввода дома в эксплуатацию, если нет альтернативного варианта проживания, отметила Анна Костян. Кроме того, важно изучить самого застройщика, его проекты, оценить инфраструктуру в районе, особенно если локация только застраивается.
При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. Для этого можно через нотариуса заказать выписку из Росреестра, добавила эксперт.
14 советов, как проверить квартиру перед покупкой Недвижимость 
3. Выберите банк
Выбор конкретного банка зависит от условий, на которые может претендовать потенциальный заемщик. Уровень средних ставок среди крупных банков, как правило, примерно одинаков. Однако для отдельных категорий ставки могут быть ниже, конкретный банк может предлагать определенные акции (например, снижение ставки при онлайн-регистрации). «Обычно проще будет получить одобрение, зачастую на лучших условиях, в банке, в котором у вас зарплатный проект. Если вы покупаете новостройку, стоит обратиться к банку, в котором открыто проектное финансирование ЖК, в котором вы покупаете квартиру, — могут быть более интересные ставки в этом же банке», — пояснил Александр Перевозников.
Особое внимание при выборе банка эксперты рекомендуют обращать на сопутствующие сделке расходы: какой размер страховки у банка, есть ли расходы на электронную регистрацию, нужно ли оплачивать отчет об оценке квартиры, берет ли банк плату за открытие счета. Не лишним будет изучить репутацию банка и почитать отзывы клиентов.
Фото: VPales / Shutterstock / FOTODOM
Подавать заявку по ипотеке можно сразу в несколько банков, если исходить из того, что в случае отказа от одного банка все равно придется подавать заявку в другой. Однако «веерная» подача имеет свои недостатки. «Если подавать одновременно заявки в несколько банков, высоки риски получить отказ из-за того, что одобренные заявки будут повышать уровень долговой нагрузки. Сейчас подача заявок на ипотеку стала более целевой историей. Как правило, получить одобрение в крупных банках сейчас чуть проще», — указала представитель «Этажей».
Как повысить шансы на одобрение ипотеки. Рекомендации экспертов и банков Недвижимость 
4. Подготовьте документы
Для оформления ипотеки обычно требуется стандартный набор документов:
About The Author
