Фото: Shutterstock
Как показывают данные Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), молодые люди демонстрируют более осознанное финансовое поведение по сравнению с поколением своих родителей. 89% участников опроса в возрастном диапазоне 18–34 года считают важным наличие финансовой подушки безопасности, а 66% задумываются о своем финансовом будущем. Они активнее используют цифровые услуги, чаще применяют меры кибербезопасности, например двухфакторную аутентификацию.
Согласно замеру Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян, проведенному в этом году совместно с Научно-исследовательским финансовым институтом Минфина России (НИФИ), аналитическим центром НАФИ и банком ПСБ, средний показатель по стране составляет 52,5 пункта из 100 возможных, тогда как среди молодежи он достигает 60 пунктов. По мнению эксперта проекта НИФИ «Моифинансы.рф» Николая Дмитриева, молодое поколение меньше подвержено различным стереотипам о вложении своих средств, верит в перспективы российского рынка, а по уровню сберегательной и инвестиционной грамотности лишь немногим уступает людям среднего возраста (34–45 лет).
Еще одно наблюдение — молодежь меняет финансовое поведение своих семей. «Большинство молодых людей начинают осознавать личную ответственность за свое материальное благополучие», — говорит директор межрегионального центра по финансовой грамотности «НИУ ВШЭ — Пермь» Наталья Жукова. Она отмечает, что вопрос финансовой грамотности молодежи остается в приоритете государственной политики. Так, с 1 сентября 2022 года в рамках федеральных государственных образовательных стандартов введены обязательные уроки финансовой грамотности для всех школьников с 1-го по 11-й класс, а также для учащихся колледжей.
«От уровня финансовой грамотности зависит устойчивость всей экономики. Если семья финансово благополучна, выигрывают и государство, и бизнес», — отметил эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ, руководитель информационного направления проекта «Мои финансы» Игорь Комаров на образовательном форуме ТИМ «Бирюса», прошедшем в Красноярском крае в июле 2025 года.
Почему молодежь остается финансово уязвимой
Однако рост финансовой грамотности не означает, что уже сформировалась полноценная финансовая культура. По словам Натальи Жуковой, сегодня почти треть молодой аудитории финансового рынка продолжает жить одним днем, предпочитая покупать брендовые товары, часто в кредит.
По ее мнению, проблему усугубляет агрессивная маркетинговая политика финансовых организаций: «Мгновенное одобрение кредитных карт и намеренное сокрытие реальных процентных ставок формируют искаженное представление о заемных средствах». Государство уже реагирует на ситуацию, в частности регулированием бесконтактных кредитов и ограничением в выдаче кредитов для людей с высокой долговой нагрузкой, добавляет эксперт.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев также выделяет неумение управлять долговой нагрузкой: почти половина студентов сталкиваются с финансовыми трудностями из-за неконтролируемого использования кредитных средств. «73% студентов пытаются откладывать деньги, но только 40% формируют полноценную подушку безопасности, а инвестируют и вовсе лишь 9%», — комментирует Эльман Мехтиев. Среди других пробелов он выделяет разрыв между цифровой грамотностью и финансовой бдительностью: из-за недостаточной осведомленности о безопасности финансовых операций более трети молодых людей становятся жертвами кибермошенничества.
«Уже возникают ситуации, когда первокурсникам отказывают в оформлении стипендиальных карт из-за попадания в черные списки банков», — говорит Николай Дмитриев. Он отмечает опасность участия в криптоаферах и дропперских схемах. «Часто молодые люди действительно не понимают, что участвуют в преступной деятельности и ставят под удар свое будущее», — констатирует эксперт.
Сегодня сложилось размытое представление о финансовой безопасности, рассказала на форуме ТИМ «Бирюса» советник заместителя президента — председателя ПАО «Банк ВТБ», автор учебника по финансовой грамотности Светлана Толкачева. С одной стороны, эта тема постоянно на слуху, что приводит к эффекту «замыливания глаза», с другой — отсутствует ее целостное понимание. «Необходимо структурировать знания в этой области, ведь по сути «легенда» может меняться, а механизм остается неизменным. Например, не имеет значение, под каким предлогом у вас выманивают коды и пароли, важно понимание базовых принципов противодействия мошенникам, — считает эксперт. — Тогда формируется четкая картина, помогающая противостоять новым схемам».
С существенными рисками сопряжена и инвестиционная активность молодежи. Кроме непосредственных финансовых потерь это создает опасность полного разочарования в инвестиционной деятельности, считает Наталья Жукова: «Наше исследование среди 215 инвесторов показало, что молодые участники рынка (до 30 лет) демонстрируют повышенную склонность к агрессивным инвестиционным стратегиям. Но формирование агрессивных инвестиционных портфелей требует глубокого понимания рыночных механизмов и готовности к значительным потерям».
Эльман Мехтиев также отмечает отсутствие в молодежной среде культуры долгосрочного планирования: по его словам, лишь 20% создают накопления на образование или крупные покупки и только 6% задумываются о пенсионных накоплениях. Впрочем, по мнению вице-президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексея Денисова, молодые люди все больше начинают интересоваться программой долгосрочных сбережений, и важно активнее знакомить их с существующими видами пенсионных и сберегательных продуктов. «Надеюсь, новое поколение будет активнее использовать государственные программы и вместе с государством копить — на любые цели или на старость», — заявил он во время всероссийской смены по финансовой грамотности на образовательном форуме ТИМ «Бирюса».
Как сделать образование увлекательным
Для роста финансовой грамотности молодежи необходимы современные форматы подачи информации — от образовательных квестов до симуляторов реальных финансовых ситуаций. По мнению Николая Дмитриева, в приоритете сегодня адаптация контента под актуальные тренды: короткие доходчивые материалы, работа с инфлюенсерами, коллаборации с креативными индустриями — например, проект «Азбука финансовой грамотности» со «Смешариками», который собрал 220 млн просмотров.
«Новые форматы органично встраиваются и в программу молодежных форумов и тематических смен, таких как ФинЗОЖ на образовательном форуме ТИМ «Бирюса». Этот проект наглядно демонстрирует, как сделать финансовое образование увлекательным», — говорит Николай Дмитриев. По словам губернатора Красноярского края Михаила Котюкова, участники форума сформулировали множество ценных идей в сфере финансовой культуры, которые дополнят арсенал имеющихся инструментов новыми практиками. «Мы будем обсуждать, дорабатывать и реализовывать эти проекты. Уверен, что через год, на следующей смене форума, мы увидим первые практические результаты этой работы», — заявил губернатор.
«Молодые люди скорее готовы слушать друг друга и учиться друг у друга, чем у взрослых скучных чиновников и преподавателей. Поэтому ставку лучше делать на финграмотность и лайфхаки от лидеров мнений их возраста и их субкультур», — считает директор Центра современных коммуникаций ВШГУ Президентской академии Юрий Арманд.
По мнению президента Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамина Каганова, важную роль в просвещении играют волонтеры. «Финансовая грамотность требует доверенного источника, и это не обязательно официальные каналы. Волонтеры действуют не по обязанности, а по убеждению. Именно это формирует доверие, и информация закрепляется и начинает работать», — рассказал Вениамин Каганов на форуме ТИМ «Бирюса».
Молодежные проекты по финансовой грамотности ценны тем, что они идут изнутри, соглашается Николай Дмитриев. Эта особенность легла в основу успешных peer-to-peer проектов, таких как, например, телеграм-канал «Финкультура». Инициатива объединила более 2 тыс. активных участников, которые получают методические материалы и сами проводят уроки финансовой грамотности в школах.
About The Author
